Оформили кредит при действующем самозапрете — что делать
Установили запрет на выдачу кредитов, но вдруг узнаёте: на ваше имя оформлен займ? Сначала — не паниковать. Разберём, почему так может произойти и какие шаги нужно предпринять, чтобы защитить себя и добиться аннулирования чужой операции.
Как работает самозапрет
С марта 2025 года банки и МФО обязаны перед выдачей кредита сверять, есть ли в бюро кредитных историй (БКИ) запрет на выдачу кредитов. Если самозапрет подтверждён, кредит выдать нельзя. Исключения есть — целевые кредиты (например, ипотека с залогом недвижимости, автокредит с залогом транспортного средства, образовательный кредит) и операции, когда деньги перечисляются сразу продавцу (рассрочка в магазине). Также можно установить частичный запрет — например, только для МФО.
Почему кредит могли выдать вопреки запрету
- Технический сбой. Данные о введённом запрете могут приходить с задержкой: банку информация о запрете может поступить позже, чем вы его оформили.
- Халатность сотрудников. Иногда кредит выдают без проверки запрета — такие случаи редки, но возможны.
- Мошенничество через социальную инженерию. Злоумышленники могут вынудить вас убрать запрет, похитив доступ к учётной записи на Госуслугах или заставив пройти по фишинговой ссылке, после чего оформляют займ.
Как проверить, есть ли займы на ваше имя
Запросите выписку из БКИ — дважды в год это можно сделать бесплатно в каждом бюро. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через учётную запись на портале государственных услуг. Также следите за SMS и уведомлениями от банков — о выдаче займа обычно приходит оповещение.
Пошагово: что делать, если кредит выдали при действующем самозапрете
- Получите официальную выписку из БКИ, которая подтвердит, что самозапрет действовал в дату выдачи кредита.
- Обратитесь в организацию, которая выдала деньги — онлайн через приложение или лично. Выясните, при каких обстоятельствах оформлен займ; проверка обычно занимает 1–2 дня.
- Если займ оформлен без вашего участия, направьте в банк письменную претензию с требованием признать договор недействительным, аннулировать задолженность и удалить запись из кредитной истории.
- Если банк игнорирует претензию или отказывает, жалуйтесь в надзорные органы (в том числе Центральный банк и органы по защите прав потребителей). При отсутствии результата — обращайтесь в суд.
- Не вносите платежи по спорному кредиту и не соглашайтесь на реструктуризацию — это может быть расценено как признание долга. В то же время не игнорируйте контакты от кредитора: уклонение осложнит ситуацию.
Если кредит оформлен по поддельным документам, жертве мошенничества обычно не придётся возвращать деньги — важно зафиксировать факт мошенничества и уведомить правоохранительные органы, а также банк о своей непричастности.
Как дополнительно защититься
- Установите самозапрет в приложениях отдельных банков. Тогда ограничение будет действовать внутри конкретной организации.
- Регулярно проверяйте кредитную историю. Запрос в каждом БКИ можно сделать бесплатно дважды в год.
- Соблюдайте цифровую гигиену. Не передавайте фото паспорта и другие документы, не переходите по подозрительным ссылкам, не сообщайте коды из SMS и push-уведомлений. При потере паспорта сразу обращайтесь в полицию.
- Отзовите согласие на обработку персональных данных, если не планируете брать кредиты: заявление в банк можно подать онлайн. По закону такое согласие действует шесть месяцев, и при его отзыве большинство банков не будут запрашивать вашу КИ.
Самозапрет — полезный инструмент, но он не даёт стопроцентной защиты: важно сочетать его с вниманием к уведомлениям, аккуратным обращением с личными данными и оперативными действиями при подозрительных операциях.